随着LPR下调,部分银行消费贷最低利率也出现调整。财联社记者发现,工行北京分行等消费贷最低利率近期下调10个基点。与此同时,多家银行的消费贷利率优惠活动仍在继续,且部分银行开启新的优惠利率。
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银行业分析师认为,大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费,对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调,有助于降低消费信贷持有人的成本,促进对消费信贷的需求,进而促进消费,对经济稳增长大有益处。
工行北分等消费贷最低利率调降10BP
随着最新一期贷款市场报价利率(LPR)下调,财联社记者发现,部分银行消费贷最低利率下调10BP。工行北京分行微信公众号6月25日发布的最新信息显示,即日起至9月30日,工行个人信用贷款“工银融e借”年化利率低至%。根据介绍,至9月30日,该产品1年期年化利率低至%,2-3年期年化利率低至%,4-5年期年化利率低至%,贷款期限最长5年。
据介绍,工行个人信用贷款(工银融e借)实行浮动利率,根据最新一年期贷款市场报价利率(LPR)加成计算,按月更新,2023年9月30日前一年期贷款年化利率(单利)低至%(LPR),实际利率和申办结果以办理业务时页面展示为准。
而5月17日,工行北京分行微信公众号发布的信息则显示,即日起至6月30日,“工银融e借”年化利率低至%。具体为,1年期年化利率低至%,2-3年期年化利率低至%,4-5年期年化利率低至%。不难看出,工行北京分行“工银融e借”产品不同期限贷款最新年化利率均下调10BP。
另外,6月初,一家大行客服对财联社记者表示,该行目前未有优惠活动,消费贷利率最低为%,与一年期LPR持平。最新一期LPR调整后,目前该行手机APP消费贷产品页面显示,最低利率为%。“本行个人综合消费贷款的利率最低可享受贷款同期LPR,请以实际审批结果为准。”该行工作人员介绍。
去年以来,市场利率中枢下移,带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外,“内卷”之下,各银行消费贷利率优惠券、红包等齐齐上阵大力发展消费贷业务。 如,交通银行在6月1日-6月30日推出“惠民贷年中庆典”活动,新批额的优质单位新客可获得%提款年利率券(单利)1张+38元贴金券。另外,新批额的其他新客可获%提款年利率券(单利)1张。招商银行闪电贷也曾推出多轮利率优惠券活动。
财联社记者发现,部分银行开启新的消费贷利率优惠活动,且利率进一步下调。如,建行重庆分行6月21日发布的相关信息显示,该行端午节推出的截至6月30日的消费贷限时利率优惠低至%,而在5月最低利率为%。
刺激消费加快修复
6月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期、5年期以上LPR分别为%、%,下调了10BP。
植信投资研究院高级研究员王运金表示,作为市场基准利率,LPR的下调将会进一步推动社会融资成本下行,对国内需求恢复有一定的推动作用。其中之一为,能够有效推动消费贷款利率继续下行,降低负债压力以满足居民短期资金需求,刺激消费加快修复。
实际上,去年以来,不少银行加大力度推广消费贷,上新利率优惠券、抽奖等活动,银行消费贷利率下降明显,大行最低利率去年即多进入“3”时代。去年底招商银行推出的闪电贷周年庆礼券利率优惠活动还显示,符合活动条件的闪电贷新老客户,可获得3张利率折扣券,折后年利率最低可达到%。最新活动最低则为%或%。
“近两年,受复杂经济环境影响,消费贷业务也受到一定影响。今年以来国内消费和内需稳步复苏,机构积极发力消费贷业务,市场竞争激烈。”对于银行消费贷利率限时优惠等活动,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,消费贷利率持续走低,一方面,受市场竞争影响,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争激烈。另一方面,近年来,为应对内外复杂经济环境,宏观政策偏积极,市场利率中枢持续下移。
不过,消费贷利率下行下也出现与部分大额存单、房贷利率倒挂的情况。有业内人士直言,过低消费贷利率,可能导致市场出现跨市场套利,或引发部分消费过度负债加杠杆。多家银行客户经理在向财联社记者介绍该行消费贷产品时亦强调,消费贷严禁用于投资、购房等领域,一经发现,收回贷款。
对于客户而言,业内人士建议,普通消费者在享受小额消费贷带来便利的同时,需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性,避免非理性过度负债;同时,需要认真仔细分析消费贷条款信息,做到清清楚楚消费。
(文章来源:财联社)
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